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人保买300万没有车损险。
要说明的是，300万是第三者责任险，车损险和第三者责任险是两个不同的保险，保障对象都不一样。
第三者责任险是发生事故，车主有责任时，赔付给别人的。车损险是发生事故，车主责任时，赔付车主车子的损失。
所以买保险时，一定要搞清楚保险种类这些问题。
一、家用汽车损失
车价是109800元，算上附加费9300多元，差不多是12万元，那就按12万元投保，基本保费是300元，费率是1.16%，光这个一项人保车险理赔计算就是1692元了！
二、第三者综合损害责任险
此种险是整个险种中比较重要的。它可分为两种，一个是第三者人身伤害责任险，还有一个就是第三者综合损害责任险了，后者已经包含了前者，覆盖面更广，一般是直接选择了后者，投保了20万元，这个没有费率，就是固定保费2000元左右。
三、汽车盗抢损失险
这个人保理赔计算公式是属于以防万一的。虽然装了防盗器，但是人保理赔计算公式还是少不了的。人保理赔计算金额按9万元算，费率是0.85%，人保理赔计算费765元。
因你负事故全部责任的话，保险公司要执行15%的免赔率的。如果你只投保了车损险而没有投保不计免赔险的，则保险公司会按照应赔偿你修理费2295元赔付的；如果你同时投保了车损险和不计免赔险的，则保险公司会按照全额赔偿你2700元的，
人保车损险赔偿范围有地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；碰撞、倾覆、坠落；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；火灾、爆炸； 暴风、龙卷风；外界物体坠落、倒塌；载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
人保车损险赔偿时购买的保险必须在保险合同期，驾驶员是被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生的事故。在发生交通事故后用户首先要报警，然后联系保险公司。
不过人保车损险也有不赔偿的范围，比如地震及其次生灾害； 驾驶人饮酒、被药物麻醉后使用被保险机动车；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车等。
车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价×费率）×优惠系数。公式里的基础保费和费率，都是由中国保监会批准的，中间的“车辆购置价”具体根据车型来定，优惠系数主要和上一年的理赔情况有关，当然保险公司的车险政策也会影响到“优惠系数”，这个是浮动的。
说明你的车年限很久了。还有一种情况就是出险次数多，上了黑名单。
以下导致保险车辆损失的都属于车辆损失险的赔偿范围。
1、碰撞、倾覆。
碰撞是保险车辆与外界物体直接接触。
保险车辆人为划痕不算在车损险的赔付范围内。
倾覆是保险车辆由于自然灾害或意外事故翻车，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
2、火灾、爆炸3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。
4、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。
5、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。
1.当汽车经历了非常严重的撞击之后，导致了发动机和驾驶室受到了严重的损坏，可以定义为全损。2.当遇到洪水或者是暴雨天气，水的高度超过了汽车的二分之一，那么可以定义为全损。还有一种情况就是，外面的积水已经进入了驾驶室，也可以定义为全损。3.车身被火烧过，且烧过面积超过车身的百分之六十以上，可以定义为全损。现在的汽车，一般都是因为电路短路起火，而且烧的速度非常快，很少有人能及时的扑灭汽车的火。一般被火烧过的汽车，只能进行报废处理了。
那么定义为全损之后，保险公司会根据责任的大小进行相应的赔偿。如果是全部属于其他的责任，与车主没有任何关系，那么保险公司会进行全赔。赔款的限额就是当时投保的限额，如果汽车的价值超过了保险的限额，那么余下的钱只有自己承担。
对于车辆全损，我们还需要注意并不是以上情况都满足就会获得赔偿，并不是所有的全损车辆都会报废，部分车辆在大修后将归还车主。那么保险公司会根据车辆的维修费用进行赔偿，不同保险公司的赔偿金额是不一样的。如果汽车要报废，可能有一定的市场价值，那么保险公司会直接卖给维修点，让他们把有价值的零部件拿下来再报废，这类汽车的剩余价值，也将是公司的一部分钱。
大地保险车损险的条款主要包括保障对象、保险责任、责任免除、保险金额、赔偿处理等内容。除此之外，大地保险车损险条款又新增了车型系数、免赔额等内容，进一步影响了车主的投保和理赔，因而备受广大车主关注。一般情况下，大地保险车损险条款中的保险责任内容为：
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1.碰撞、倾覆、坠落。因上述情形导致的车辆损失，可获得保险赔偿。其次，家庭自用车、营业用车车损险条款中设定了500元绝对免赔额。车险改革后车损险包含发动机涉水、玻璃单独破碎、自燃、盗抢、不计免赔、无法找到第三方上述六个保险责任，消费者无需额外投保。
1.
正常的交通事故时,购买了车损险的不计免赔,可以得到100%赔偿。
2.
当发生事故责任方肇事逃逸事故时,购买了车损险的不计免赔,自己保险公司只负责赔偿70% 不计免赔险:车险商业保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔5%;负全部责任的,免赔20%。
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