保险公司哪些情况拒赔车祸事故，车辆事故保险理赔拒赔案例

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1. 车祸保险公司拒赔案例分析

2015年8月，被保险人何某（受害人）在某工业区路段发生交通事故死亡，经广州市公安局交通警察支队作出的道路交通事故认定书认定被保险人何某无责任。事故发生后，何某的继承人依法向被告保险公司提出人身意外死亡保险索赔，被告以何某骑行电动自行车属于机动车“无证驾驶”为由拒绝赔偿，且多次协商未果。本案中，交警的事故责任认定书中作出了对被保险人不利的阐述，交警大队认定被保险人未取得驾驶证而驾驶机动车上路行驶，其行为违反了交通法规的规定。虽然其最后认定被保险人的违法行为与事故的发生无因果关系，但保险公司以当初签订的保险合同中的免责条款约定——“如被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付保险金的责任”，拒绝赔偿。据此何某委托本律师协助起诉。

1、电动自行车被认定为机动车超出国民预测可能性

受害人何某是通过正规途径购买的电动自行车。虽然该电动车因尺寸等大于一般电动自行车而被鉴定机构认定为机动车，但根据日常生活中普通公众的认知，其无法认识到该车辆会被认定为机动车，因此也不会意识到驾驶该电动车需要相应的驾驶证（法律没有规定骑行电动车需要取得有效驾驶证）。此种情形与“无证驾驶”有着本质的区别，且何某驾驶的电动自行车经鉴定机构鉴定不存在安全隐患。从客观方面看，其行为的危害性达不到免责条款中“无证驾驶”所要求的危险度，故保险公司的拒赔没有事实根据。

2、采用保险人提供的格式合同订立的保险合同条款，有争议时应作出对被保险人有利的解释

关于保险合同中免责条款的理解，以及保险公司的告知说明义务。对于采用保险人提供的格式合同订立的保险合同条款，保险人与受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。按照通常解释，二审法院认为本案免责条款的含义应为，只有被保险人的死亡后果与其无证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车存在因果关系，保险人才免责。而交警部门作出的道路交通事故认定书已认定何某的违规行为与事故的发生没有因果关系，被告保险公司也未在有效期限内提出异议，则视为对该认定无异议。

3、保险人对其提供的格式合同文本中的责任免除条款，有提示+明确说明的义务

根据我国《保险法》的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。具体到本案，保险人对该免责条款没有履行明确说明义务。其没有明确告知，无论被保险人无证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车与其死亡后果是否存在因果关系，保险人均免责。所以，本案中该免责条款对被保险人不生效。

综上所述，被告保险公司的拒赔没有事实和法律依据。一审和二审法院均支持了我方的诉讼请求。

2. 保险公司拒赔经典案例

李某某于3月I5日在临沂驾驶家庭大众轿车与白沙王长河相撞，经交警部门勘察现场，认定李某某洒后驾驶，应负全责！

李某某车损坏，王長河车损坏需修费15万，保险公司拒赔。

3. 车祸保险拒赔原因

如果我方驾驶机动车与对方车辆发生碰撞事故，造成我方车辆受损，交通事故责任认定书认定我方车辆属于超载，需要承担全部责任，那么根据保险法规定，我方驾驶员属于违法驾驶行为，我方车辆承保的保险公司有权利拒绝承担理赔责任，那么我方驾驶员不但只能个人承担理赔责任，而且还要承担相应的的法律制裁

4. 车损保险拒赔案例 最新

一、交强险有四不赔

交强险有责的情况下，赔对方不是赔本车，对方身故最高可以赔18万，意外受伤治疗可以报销1.8万，财产损失最高赔2000元。

其中：

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身故金赔偿费用包括：丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、残疾辅助器材器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费和精神损失费，新规后多了一项：受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用。

医疗险赔偿费用：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费用、整容费、营养费。

交强险四种情况下不赔：

1、 故意造成的损失

2、 被保人的财产或被保人车上的财产（不赔本车）

3、 只赔直接损失，不赔间隔损失，比如造成别人停业、停电、停水、停产等，或者修理后价值降低等。

（比如撞了一辆奔驰，这种车一旦出险，后续转卖时价格明显降低，修车间接造成贬值，这种折损保险公司不赔）

4、 因交通事故打官司或仲裁的费用不赔。

二、车辆损失险拒赔的五种情况

车险新规后车损险赔偿范围包括：盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约。

在日常不赔的方面，特别需要留意的是：

1、 肇事逃逸

如果是撞了别人逃逸，相关修车费用不赔。

2、 改变车险使用性质

如果是私家车性质投保，结果却从事网约车等经营性活动，造成事故不赔。

3、 车辆改装

在维修厂改装期间车辆受损，或者因为改装以后导致车辆使用风险上升出险，导致车辆受损不赔。

尤其是改装发动机、轮毂、刹车等，如果使用劣质部件造成事故。

4、 车辆零部件被盗

如果是全车被盗，盗抢险可以赔，但是如果只是某个部件被人偷走了，不赔。

5、 车轮单独损失

如果是车损单独损坏或者无明显碰撞的车身划痕，不赔。

三、针对第三者责任险拒赔的五种情形

第三者责任险，简称三责，赔的是对方的人伤、车伤和物品损失，比如撞了电线杆、护栏等。

1、 学员无教练随车情况下出险

如果驾校学员学车时，教练不在车上指导，学员自己开车出险，三责不赔对方的人伤或其他损失。

学车时千万不要单独驾驶教练车出门。

2、 对方车辆贬值损失。

一些昂贵车型，比如奔驰、宝马、雷克萨斯等，一旦出险，即使修好了，有维修记录，后续如果卖车时会直接影响二手车价格。这种间接损失，车损险和三责都不赔。

3、 造成对方停业、停电、停产等间接损失

比如车险撞了别人营业场所，造成对方不能正常营业，这种停业损失不赔。

4、 对方索要精神损失费、律师费、停车费、保管费、住院期间医保范围外自费药不赔。

如果投保有医保外用药责任险，可以报销自费药。

5、 不及时报案，导致事故损失无法确定的不赔

5. 意外死亡保险拒赔案例分析

后来11家保险公司都赔了，主要是怀疑骗保，调查是正常的程序。

保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定，投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险价值可由三种方法确定： 根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据。根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定。根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

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