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在2020年，中国银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》。这次不仅对商业车险进行了改革，还对交强险进行了调整，其中涉及到了汽车保险费用、服务以及条款等。而2021汽车保险费用，也会深受此次的改革的影响。
车险改革之后，汽车保险费用上涨了还是下降了?
1、交强险
改革实施后，交强险责任限额大幅提升，从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，而财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
同时，无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
2、商业车险
车险改革后，商业险中的第三者责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。此外，新车损险在原有保障基础上新增加了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任。
不仅如此，此次改革还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。比如最典型的“地震及其次生灾害等”免责条款。也就是说买了新车险，就算遇上地震、台风、洪水等主要天灾，保险也要进行赔付。
改革将让保险公司承担更多赔偿责任，在让利消费者的同时，保险公司整体赔付率预计将出现一定程度的上升。这与车险综合改革“增保、降费”的目标一致。
《指导意见》将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
根据行业测算，车险基准保费下降，降幅：
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车损险-30.5%，三者险-51.7%，商车合计降幅-40.8%。车损险的额度一般是可以调整的，车险默认的保额依据新车的购置价、车辆的使用年限、等计算而出，由保险业务员确认，但是保额通常有14%左右浮动，也可以调高或调低一点。
一般新车购置价越高的车辆保额会越高，同时会随着车辆的使用年限有所降低，保险公司会依据具体的折旧系数计算而出。
另外，出险次数过多则会导致车损险的保费上升，想要降低保费只能通过附加绝对免赔率特约条款以及附加发动机进水损坏除外特约条款。不过不建议大家这样做，附加后面临的风险会更多。
据我今年给客户算车险数据来看，2021年人保车险比着2020年应该是有所上涨，因为自2020年9月19号车险费改之后，六大险种全部并入到车损险，车损险报价有所提高。每个车的价格有没有上涨，还得看最终保险公司报价。通常在某一家保险公司持续续保，会比转保到其他保险公司价格上更优惠一些。
保监会规定，交强险的价格会随着出险的次数而上调。若在一个保单年度，出险一次，在有责任而不涉及伤亡的情况下，那么不管以前强险的价格优惠了多少，来年都会恢复到原值。若出现了伤亡事故，更会上浮30%。
保险公司相关人士介绍，首先，在一年内出险一次，是非常少的出险次数，同时如果保险公司的赔偿额并不是非常的高，那么一般情况下保险公司都不会提高保险费用。
其次，保险公司也是想要挽留客户的。如果仅仅是出险一次，同时还没有造成巨大的损失，这样便需要提高保费，那么客户将有可能前往其他的保险公司购买保险。因此，一般情况下，保险公司都是不会提高保险费用的，除非上一年的出险赔偿额实在太高。
据人保车险工作人员介绍，目前的承保政策大致是：客户如在一年内只有一次出险，如赔付金额不到保险费的80%，可打7折优惠；如一年内出险二次，可打8。 1折优惠；如一年内出险三次，保费上浮10%，不计免赔险不能保；一年内出险四次及四次以上，有可能保费上浮30%
，不计免赔、车损险不能保。具体还要向车险业务员确认。由上可知，“出一次险第二年保费多出多少”各家保险公司的规定是不一样的，其中，交强险是全国统一的，上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%；上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%。 交强险最终保险费计算方法
是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）。
具体可以参考我们公众号三个问题教会你配置保险
车损险的保额通常不可以自己定，而是通过车辆价值来决定的，常见的确定保额的方式：
1、参照购车价格：按照新车的购买价格确定保额，进行足额投保。
2、考虑车辆实际价值：按照投保时车辆实际价值确定保额，保费较低，但相对足额投保能获得的赔偿少。
3、与保险公司商定：少数不常见车型或罚没车辆可与保险公司商定，以确定合适的保额。
车险预期高的意思是:
1、车辆在保险期间内多次出险理赔；
2、被保险车辆出现多次违章记录；
3、除此之外，还有车辆GPS轨迹、疲劳驾驶情况、出险情况等都与评分系统有相关联的关系。车辆车险评分是指保险公司对被保险车辆的评分，是保险公司决定是否承保或收取保费的重要依据。一般来说，评分越高，车辆承保风险越高。
车损险的额度一般是可以调整的，车险默认的保额依据新车的购置价、车辆的使用年限、等计算而出，由保险业务员确认，但是保额通常有14%左右浮动，也可以调高或调低一点。
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