美国的退休商业保险，美国商业保险到底有多便宜

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UBI车险是什么？

UBI模式车险（Usage Based Insurance）：

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基于车主驾驶行为以及使用车辆相关数据相结合的可量化的保险。通过OBD车载智能终端实时监控里程、油耗等车辆数据，结合车主“三急”次数、违章次数等驾驶行为数据，通过大数据技术处理，评估车主驾车行为的风险等级，通过风险等级指数为每位车主提供定制化的保单，保费是取决于车主实际行驶里程、驾驶时间、行驶地点、具体驾驶行为等指标的综合考量。UBI海外发展现状目前UBI用户主要集中在欧洲和美国，2015年底UBI用户大约在1200万左右。UBI在最发达的意大利，UBI的渗透率达到14%，其他国家均低于5%。整体来看，UBI的发展还是趋于缓慢的，这里有一个主要的原因是人们对于车联网采集的个人驾驶数据还存在困惑，因为隐私原因而反对加入车联网保险业务，这给车联网的普及带来了一定的困难。但是，随着UBI从简单的安装OBD设备按里程付费(PAYD)起步，手机应用和前装市场的崛起，监管机构已经意识到UBI对于行业创新、保险公司盈利及改变驾驶习惯减少车祸带来了正面的社会效应，这些因素使得UBI车险的长期趋势看好。从2009年开始，美国、欧洲就开始陆续推广UBI服务，而在中国近两年才兴起。因此，海外UBI的发展要远远先于中国。尤其是美国，各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目。UBI承载模式（按照车辆安装模式划分）前装Telematics+UBI：由汽车厂商主导，汽车厂商不完备、非标准化的数据库，与保险公司不清晰的商业模式，是导致前装UBI模式车险进展缓慢的重要因素。后装OBD+UBI：保险公司主导，大型保险公司在UBI项目合作中占主导地位， 但缺乏互联网思维，项目进度慢。中小保险公司对UBI项目的研发更加迫切，作为获客手段。与OBD厂商等第三方企业的合作方式比较开放， 项目进度较快。目前UBI车险在国外发展已经非常成熟，但国内UBI车险的发展还在起步阶段，目前国内UBI车险的代表有加一宝小加车险，即为后装OBD+UBI模式，但非保险公司作为主导，由互联网企业金雅通科技的加一宝平台为核心运作，与各大保险公司及OBD厂商合作，为用户提供UBI车险服务，加上平台激励政策，目前已拥有10万+用户。

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